Jeśli firma stara się o kredyt inwestycyjny, musi przekonać bank, że poradzi sobie ze spłatą zobowiązania, a planowane przedsięwzięcie okaże się dochodowe. Do tego niezbędny jest się właśnie biznesplan, które przy tego typu finansowaniu wymaga kredytodawca.
Banki pożyczają pieniądze różnym grupom klientów i na różne cele. Jedną z nich są przedsiębiorstwa, które potrzebują kapitału na pokrycie wydatków związanych z realizacją swoich planów rozwojowych. Mogą je sfinansować kredytem inwestycyjnym.
Inwestycją jest wszystko, co służy i umożliwia firmie zwiększenie przychodów. Chodzi tu np. o budowę nowej hali produkcyjnej, zakup maszyn i urządzeń, prace koncepcyjne nad nowym produktem czy usługą.
Banki godzą się finansować takie inicjatywy pod pewnymi warunkami. Do najważniejszych należy przedstawienie biznesplanu. Dotyczy to zwłaszcza dużych, wielomilionowych kredytów inwestycyjnych.
To dokument opisujący projektowane przedsięwzięcie (przedmiot inwestycji) pod względem:
Banki to instytucje komercyjne. Istnieją po to, żeby zarabiać pieniądze dla swoich akcjonariuszy. Zatem w ich interesie jest finansowanie tylko rentownych zamierzeń i tylko takich podmiotów, które dają dużą pewność co do wywiązania się ze zobowiązań.
Biznesplan, jaki musi przedstawić przedsiębiorca zainteresowany kredytem inwestycyjnym, służy instytucjom finansowym do oszacowania ryzyka, czyli prawdopodobieństwa fiaska inwestycji, na które mają wyłożyć środki. Zajmują się tym bankowi analitycy. Nierzadko specjalizują się oni w dziedzinach, w których działają klienci starający się o wsparcie.
Zatem zadaniem przedsiębiorcy jest wykazanie w biznesplanie, że jego firma jest wiarygodna finansowo dziś i w dającym się przewidzieć okresie. Musi on przekonać bank, że w przyszłości nie wydarzy się nic, co mogłoby zachwiać płynnością finansową jego firmy, a jeśli już się przytrafi, to firma poradzi sobie z turbulencjami w działalności.
Podczas tworzenia biznesplanu z myślą o pozyskaniu finansowania z banku przedsiębiorca powinien skupić się na:
Do oszacowania ryzyka danego przedsięwzięcia banki potrzebują różnorodnych danych. Wśród nich jest historyczna oraz obecna i prognozowana kondycja firmy ubiegającej się o kredyt inwestycyjny.
Zatem w biznesplanie wnioskodawca musi przedstawić historyczne (za dwa lata wstecz) aktualne i prognozowane dane finansowe w zależności od formy prawnej przedsiębiorstwo wymaga to przedstawienia danych z KPiR, ksiąg rachunkowych czy poddanego audytowi sprawozdania finansowego.
Co dokładnie musi się znaleźć w biznesplanie składanym w banku przy okazji wniosku o kredyt inwestycyjny? Najważniejsze moduły to:
Do biznesplanu należy dołączyć załączniki, które stanowią formalne potwierdzenie przedstawionych informacji.
[ssba-buttons]