Przygotowaliśmy Państwa Zestawienie Zdolnościowe dla kredytów w PLN na maj 2017.
Tabela poniżej oraz wykres zawierają maksymalne kwoty kredytów dostępne w poszczególnych bankach. Do wyliczeń zostały przyjęte minimalne koszty utrzymania gospodarstwa domowego i w miarę rozsądny cross-sell. W tabeli została także ujęta wysokość raty, przy założeniu, że kredyt będzie brany na 30 lat. Podobnie, jak w poprzednim miesiącu, do celów obliczeniowych przyjęliśmy
4 warianty:
1. Singiel z dochodem 3,5 tys. brutto
2. Małżeństwo bez dzieci – 5 tys. brutto
3. Rodzina 2+1 z dochodem 6 tys. brutto
4. Rodzina 2+2 z dochodem 10 tys. brutto
Analizując poszczególne oferty można zauważyć, że banki praktycznie dla każdego mają przygotowaną ofertę na kredyt hipoteczny. Nim jednak zaczniemy zacierać ręce z radości i kupować mieszkanie, warto sprawdzić swoją zdolność kredytową u doradcy finansowego. Jej wysokość tak naprawdę jest uzależniona bowiem m.in. od okresu kredytowania, wysokości zarobków, stanu cywilnego i wysokości zobowiązań finansowych.
ZDOLNOŚĆ W PLN MAJU 2017
| BANK | Singiel – 3 500 zł brutto | 2 os. – 5 000 zł brutto | 2 os. + 1 – 6 000 zł brutto | 2 os. + 2 – 10 000 zł brutto |
| Alior Bank | 233 409,42 zł | 263 517,08 zł | 230 359,37 zł | 551 930,83 zł |
| BGŻ BNP Paribas | 214 307,13 zł | 296 127,27 zł | 236 559,00 zł | 581 101,99 zł |
| BOŚ | 210 700,00 zł | 294 210,07 zł | 239 166,83 zł | 601 879,13 zł |
| BZ WBK | 204 445,00 zł | 280 483,73 zł | 237 500,00 zł | 566 160,00 zł |
| DB PBC | 157 000,00 zł | 217 000,00 zł | 215 000,00 zł | 610 000,00 zł |
| Eurobank | 219 754,66 zł | 278 384,24 zł | 233 689,16 zł | 573 066,86 zł |
| ING | 238 800,00 zł | 292 384,00 zł | 242 074,00 zł | 598 035,00 zł |
| mBank | 206 862,23 zł | 251 699,36 zł | 224 185,67 zł | 514 899,16 zł |
| Millenium | 196 000,00 zł | 269 000,00 zł | 239 000,00 zł | 551 000,00 zł |
| Pekao SA | 205 736,00 zł | 271 303,00 zł | 210 009,00 zł | 515 493,00 zł |
| PKO BP | 189 050,00 zł | 245 700,00 zł | 210 200,00 zł | 499 500,00 zł |
| Pocztowy | 181 946,87 zł | 254 786,65 zł | 206 358,25 zł | 472 735,33 zł |
| Raiffeisen | 236 084,00 zł | 290 117,00 zł | 226 441,00 zł | 556 792,00 zł |
| Założenia: | • 1 osoba • Dochód: 3,5 tys. brutto, • Warszawa, rynek wtórny • 30 lat oraz na max LTV • Raty równe • Zastosowany rozsądny cross-sell by obniżyć marżę |
• 2 osoby • Dochód: 5 tys. brutto, • Warszawa, rynek wtórny • 30 lat oraz na max LTV • Raty równe • Zastosowany rozsądny cross-sell by obniżyć marżę |
• 2 osoby dorosłe + 1 dziecko • Dochód: 6 tys. brutto, • Warszawa, rynek wtórny • 30 lat oraz na max LTV • Raty równe • Zastosowany rozsądny cross-sell by obniżyć marżę |
• 2 osoby dorosłe + 2 dziecko • Dochód: 10 tys. brutto, • Warszawa, rynek wtórny • 30 lat oraz na max LTV • Raty równe • Zastosowany rozsądny cross-sell by obniżyć marżę |
|
|
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell: ubezpieczenie na życie 5% • Marża 2,39% prowizja 1% • Brak zobowiązań, koszt utrzymania 1080 PLN, scoring M1 • Kwota: 233 409,42 PLN • Rata stała: 1 130,54 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell: ubezpieczenie na życie 5% • Marża 2,39% prowizja 1% • Brak zobowiązań, koszt utrzymania 1930,36 PLN, scoring M1 • Kwota: 263 517,08 PLN • Rata stała: 1 276,37 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell: ubezpieczenie na życie 5% • Marża 2,39% prowizja 1% • Brak zobowiązań, koszt utrzymania 2814,00 PLN, scoring M1 • Kwota 230 359,37 PLN • Rata stała 1115,77 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell: ubezpieczenie na życie 5% • Marża 2,39% prowizja 1% • Brak zobowiązań, koszt utrzymania 3647,72 PLN, scoring M1 • Kwota 551 930,83 PLN • Rata stała 2 673,33 PLN |
|
|
• LTV 80% • Wibor 1,81% (6M) • Cross-sell : konto Plan Aktywny, ubezpieczenie nieruchomości • Marża 1,95 %. i 2% prowizji • Brak zobowiązań, koszty gosp. Zaszyte w kalk. • Kwota 214 307,13PLN • Rata stała 994,38 PLN |
• LTV 80% • Wibor 1,81% (6M) • Cross-sell : konto Plan Aktywny, ubezpieczenie nieruchomości • Marża 1,95 %. i 2% prowizji • Brak zobowiązań, koszty gosp. Zaszyte w kalk. • Kwota 296 127,27 PLN • Rata stała 1362,59 PLN |
• LTV 80% • Wibor 1,81% (6M) • Cross-sell : konto Plan Aktywny ub. Nieruchomości, • Marża 1,95% i 2% prowizji • Brak zobowiązań, koszty gosp. Zaszyte w kalk. • Kwota 236 559 PLN • Rata stała 1124,66 PLN |
• LTV 80% • Wibor 1,81% (6M) • Cross-sell : konto Plan Aktywny , ub. nieruchomości • Marża 1,95% i 2% prowizji • Brak zobowiązań, koszty gosp. Zaszyte w kalk. • Kwota 581 101,99 PLN • Rata stała 2603,49 PLN |
|
|
• LTV 85% • Wibor 1,81% (6M) • Oferta standardowa : karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości • Marża 2,20 p.p. i 2% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1079,53 zł, wydatki stałe 350 zł • Kwota 210 700,00 PLN • Rata stała 1 007,13 PLN |
• LTV 85% • Wibor 1,81% (6M) • Oferta standardowa : karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości • Marża 2,20 p.p. i 2% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1784,17 zł, wydatki stałe 350 zł • Kwota 294 210,07 PLN • Rata stała 1 406,30 PLN |
• LTV 85% • Wibor 1,81% (6M) • Oferta standardowa : karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości • Marża 2,20 p.p. i 2% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 2 811,53 zł, wydatki stałe 350 zł • Kwota 239 166,83 PLN • Rata stała 1 143,20 PLN |
• LTV 85% • Wibor 1,81% (6M) • Oferta standardowa : karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości • Marża 2,20 p.p. i 2% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 3 421,56 zł, wydatki stałe 350 zł • Kwota 601 879,13 PLN • Rata stała 2 876,93 PLN |
|
| BZWBK | • LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : konto z wpływami 2 tys. PLN • Marża 2,19 p.p. i 2,5% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 600 zł • Kwota 204 445 PLN • Rata stała 966,65 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell :konto z wpływami 2 tys. PLN • Marża 2,19p.p. i 2,5% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1200 zł • Kwota 280 483,73 PLN • Rata stała 1326,17 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : konto z wpływami 2 tys. PLN • Marża 2,19p.p. i 2,5% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1800 zł • Kwota 237 500 PLN • Rata stała 1122,93 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : konto z wpływami 2 tys. PLN • Marża 2,19p.p. i 2,5% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 2400 zł • Kwota 566 160 PLN • Rata stała 2 676,93 PLN |
|
|
LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : Pakiet Ubezpieczeniowy 1,8% z góry za 2 lata, od 3. do 5. roku 0,042% miesięcznie od kwoty kredytu, karta kredytowa, konto dbLife płatne 12 zł miesięcznie + wpływy na konto) • Marża 2,3 p.p., 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1600 • Kwota 157 000,00 PLN • Rata stała 752 PLN |
LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : Pakiet Ubezpieczeniowy 1,8% z góry za 2 lata, od 3. do 5. roku 0,042% miesięcznie od kwoty kredytu, karta kredytowa, konto dbLife płatne 12 zł miesięcznie + wpływy na konto) • Marża 2,3 p.p., 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 2300 • Kwota 217 000,00 PLN • Rata stała 1.040 PLN |
LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : Pakiet Ubezpieczeniowy (1,8% z góry za 2 lata, od 3. do 5. roku 0,042% miesięcznie od kwoty kredytu, karta kredytowa, konto dbLife płatne 12 zł miesięcznie + wpływy na konto) • Marża 2,3 p.p., 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 3000 zł • Kwota 215 000,00 PLN • Rata stała 1 030 PLN |
LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : Pakiet Ubezpieczeniowy (1,8% z góry za 2 lata, od 3. do 5. roku 0,042% miesięcznie od kwoty kredytu, karta kredytowa, konto dbLife płatne 12 zł miesięcznie + wpływy na konto) • Marża 1,8 p.p., 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 3700 zł • Kwota 610 000,00 PLN • Rata stała 2 750 PLN |
|
|
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta ‘Niski Procent’ + ROR z wpływami wynagrodzenia + ub. na życie miesięczne + KK na 5 lat • dochód z tytułu umowy o pracę • Marża 2,57% i prowizja 2,00% • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 720 zł, koszty mieszkaniowe 400 zł • Kwota 219 754,66PLN • Rata stała 1 089,10 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta ‘Niski Procent’ + ROR z wpływami wynagrodzenia + ub. na życie miesięczne + KK na 5 lat • dochód z tytułu umowy o pracę • Marża 2,27% i prowizja 2,00% • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1 450 zł, koszty mieszkaniowe 400 zł • Kwota 278 384,24 PLN • Rata stała 1 331,09 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta ‘Niski Procent’ + ROR z wpływami wynagrodzenia + ub. na życie miesięczne + KK na 5 lat • dochód z tytułu umowy o pracę • Marża 2,27% i prowizja 2,00% • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 2 250 zł, koszty mieszkaniowe 400 zł • Kwota 233 689,16 PLN • Rata stała 1 117,38 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta ‘Niski Procent’ + ROR z wpływami wynagrodzenia + ub. na życie miesięczne + KK na 5 lat • dochód z tytułu umowy o pracę • Marża 2,27% i prowizja 2,00% • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 3 200 zł, koszty mieszkaniowe 400 zł • Kwota 573 066,86 PLN • Rata stała 2 740,10 PLN |
|
|
LTV 80% • Wibor 1,81% (6M) • Oferta Mieszkaj bez Kompromisu • Marża 1,69% i 1,69% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 600 zł • Kwota 238800 PLN • Rata stała 1073,38 PLN |
• LTV 80% • Wibor 1,81% (6M) • Oferta Mieszkaj bez Kompromisu • Marża 1,69% i 1,69% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1200 zł • Kwota 292 384 PLN • Rata stała 1314,24 PLN |
• LTV 80% • Wibor 1,81% (6M) • Oferta Mieszkaj bez Kompromisu • Marża 1,69% i 1,69% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1800 zł • Kwota 2 07442 PLN • Rata stała 1088,10 PLN |
• LTV 80% • Wibor 1,81% (6M) • Oferta Mieszkaj bez Kompromisu • Marża 1,69% i 1,69% prowizji • brak zobowiązań, koszty utrzymania 2400 zł • Kwota 598 035 PLN • Rata stała 2688,10 PLN |
|
| mBank
|
• LTV 90% • Wibor 1,73% • negocjacje warunków cenowych • Marża 2,15%, prowizja 1,5% • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 600 PLN • Kwota 204 096,30 PLN • Rata stała 960,32 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • negocjacje warunków cenowych • Marża 2,15%, prowizja 1,5% • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1200 PLN • Kwota 251 699,36 PLN • Rata stała 1184,30 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • negocjacje warunków cenowych • Marża 2,15%, prowizja 1,5% • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1800 PLN • Kwota 224 185,67 PLN • Rata stała 1054,85 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • negocjacje warunków cenowych • Marża 2,15%, prowizja 1,5% • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1800 PLN • Kwota 514 899,16 PLN • Rata 2422,72 PLN |
|
|
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : Konto z wpływami, karta kredytowa • Marża 2,30% i 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania gosp. domowego 1250 zł • Kwota 196 000,00 PLN • Rata 939,13 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : Konto z wpływami, karta kredytowa • Marża 2,30% i 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania gosp. domowego 1828 zł • Kwota 269 000,00 PLN • Rata 1 288,90 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : Konto z wpływami, karta kredytowa • Marża 2,30% i 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania gosp. domowego 2714 zł • Kwota 239 000,00 PLN • Rata 1145,16 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Cross-sell : Konto z wpływami, karta kredytowa • Marża 2,30% i 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania gosp. domowego 3509 zł • Kwota 551 000,00 PLN • Rata 2640,10 PLN |
|
| Bank Pekao SA | • LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta „Maj z Kredytem Hipotecznym”: Eurokonto z k.debetową, k.kredytowa, ub. nieruchomości • Marża 1,9% i 1,9% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1145 PLN • max kwota: 205 736 PLN • Rata max: 941,72 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta „Maj z Kredytem Hipotecznym”: Eurokonto z k.debetową, k.kredytowa, ub. nieruchomości • Marża 1,9% i 1,9% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1899 PLN • max kwota: 271 303 PLN • Rata max: 1241,84 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta „Maj z Kredytem Hipotecznym”: Eurokonto z k.debetową, k.kredytowa, ub. nieruchomości • Marża 1,9% i 1,9% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 2969 zł • max kwota: 210 009 PLN • Rata max: 961,28 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta „Maj z Kredytem Hipotecznym”: Eurokonto z k.debetową, k.kredytowa, ub. nieruchomości • marża 1,9% i 1,9% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 3897 zł • max kwota: 515 493 PLN • Rata max: 2 359,57 PLN |
|
| PKO BP | • LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta Standardowa cross-sell: 0,02 konto Aurum, 0,05 k. kredytowa, 0,15 ub. od utraty pracy na 4 lata) • Marża 2,5%- c-s= 2,28%, prowizja – zgodnie z tabelą prowizyjną • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1000 zł • Kwota 189 050 PLN • Rata stała 904,79 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta Standardowa promocyjna cross-sell: 0,02 konto Aurum, 0,05 k. kredytowa, 0,15 ub. od utraty pracy na 4 lata) • Marża 2,26%- c-s= 2,04%, prowizja – zgodnie z tabelą prowizyjną • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1800 zł • Kwota 245 700 PLN • Rata stała 1142,11 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta Standardowa Promocyjna cross-sell: 0,02 konto Aurum, 0,05 k. kredytowa, 0,15 ub. od utraty pracy na 4 lata) • Marża 2,26%- c-s= 2,04%, prowizja – zgodnie z tabelą prowizyjną • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 2400 zł • Kwota 210 200 PLN • Rata stała 977,09 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • Oferta Standardowa promocyjna cross-sell: 0,02 konto Aurum, 0,05 k. kredytowa, 0,15 ub. od utraty pracy na 4 lata, 0,05 za wpływy wynagrodzenia na ROR • Marża 2,26%- c-s= 1,99%, prowizja – zgodnie z tabelą prowizyjną • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 3100 zł • Kwota 499 500 PLN • Rata stała 2307,68 PLN |
|
| Bank Pocztowy | • LTV 80% • Wibor 1,73% • Oferta Pocztowy Kredyt Mieszkaniowy • Marża 1,95%; prowizja 0% • cross-sell: ROR z wpływem 2,5 tys., k. debetowa, ub. Nieruchomości+ Aviva • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 600 zł • Kwota 181 946,87 PLN • Rata stała 835,41 PLN |
• LTV 80% • Wibor 1,73% • Marża 1,95%; prowizja 0% • cross-sell: ROR z wpływem 2,5 tys., k. debetowa, ub. Nieruchomości+ Aviva • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1200 zł • Kwota 254 786,65 PLN • Rata stała 1169,86 PLN |
• LTV 80% • Wibor 1,73% • Marża 1,95%; prowizja 0% • cross-sell: ROR z wpływem 2,5 tys., k. debetowa, ub. Nieruchomości+ Aviva • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1800 zł • Kwota 206 358,25 PLN • Rata stała 947,50 PLN |
• LTV 80% • Wibor 1,73% • Marża 1,95%; prowizja 0% • cross-sell: ROR z wpływem 2,5 tys., k. debetowa, ub. Nieruchomości+ Aviva • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 2400 zł • Kwota 472735,33 PLN • Rata stała 2170,58 PLN |
|
|
• LTV 90% • Wibor 1,73% • cross-sell : ROR, Ubez. od utraty pracy, karta kredytowa z obrotem min. 500 pln, ub. nieruchomości, ub. na życie • Marża 1,99% i 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania 1085 zł • Kwota 236 084 PLN • Rata stała 1089,34 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • cross-sell : ROR, Ubez. od utraty pracy, karta kredytowa z obrotem min. 500 pln, ub. nieruchomości, ub. na życie • Marża 1,99% i 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania aglomeracja warszawska 1805 zł • Kwota 290 117 PLN • Rata stała 1338,64 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • cross-sell : ROR, Ubez. od utraty pracy , karta kredytowa z obrotem min. 500 pln, ub. nieruchomości, ub. na życie • Marża 1,99% i 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania aglomeracja warszawska 2885 zł • Kwota 226 441,20 PLN • Rata stała 1044 PLN |
• LTV 90% • Wibor 1,73% • cross-sell : ROR, Ubez. Od utraty pracy, karta kredytowa z obrotem min. 500 pln, ub. na życie • Marża 1,99% i 0% prowizji • Brak zobowiązań, koszty utrzymania aglomeracja warszawska 3685 zł • Kwota 556 792,65 PLN • Rata stała 2537,69 PLN |